A nova realidade da velhice na América – Parte final

Terceira e última parte de uma excelente reportagem que nos dá elementos importantes sobre a realidade do envelhecer em um país desenvolvido como os Estados Unidos.

Comentário do Blog: A tradução é livre. O artigo original, em inglês, está em  https://www.washingtonpost.com/classic-apps/the-new-reality-of-old-age-in-america/2017/09/29/c4a422ce-94be-11e7-8754-d478688d23b4_story.html?utm_term=.6957f0e3a636

Uma mina de ouro em Wall Street

Enquanto a maioria dos americanos não está preparada para a aposentadoria, as pessoas idosas ricas estão vivendo melhor do que nunca. Entre as pessoas com mais de 65 anos, os 20% mais ricos possuem praticamente todos os US$ 25 trilhões de contas de aposentadoria, segundo o Instituto de Política Econômica.

Os empregadores mudaram gradualmente das pensões tradicionais, com benefícios garantidos para a vida, para 401(k)* contas que acabaram quando o dinheiro foi gasto. Essas contas funcionam melhor para os ricos, que não só têm o dinheiro extra para investir, mas também usam 401(k)s para proteger suas receitas de impostos enquanto estão trabalhando.

Pessoas com pouco know-how financeiro geralmente acham o 401 (k) confusos. Milhões de pessoas optam por não participar, ou contribuem muito pouco, ou recebem dinheiro no momento errado e lhes são cobradas enormes taxas.

Mesmo as pessoas que conseguem economizar para a aposentadoria muitas vezes enfrentam um cálculo sombrio: entre as pessoas entre 55 e 64 anos que possuem contas de aposentadoria, o valor médio dessas contas é de pouco mais de US$ 120.000, de acordo com a Reserva Federal.

Então, as pessoas são forçadas a adivinhar por quanto tempo eles podem viver e orçar seu dinheiro de acordo, sabendo que um grande problema de saúde, ou um ano em uma casa de repouso, poderia limpar tudo.

O sistema foi uma mina de ouro para Wall Street. As corretoras e companhias de seguros que gerenciaram contas de aposentadoria ganharam cerca de US$ 33 bilhões em taxas no ano passado, de acordo com o Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College.

Ted Benna, um consultor de aposentadoria que é participante do moderno 401(k), chama essas taxas de “ultrajante”. Muitas pessoas – especialmente as que mais precisam do dinheiro – nem sabem que estão pagando, disse ele.

Em comparação com o antigo sistema de pensões da empresa, o novo sistema de aposentadoria não serve bem o médio, disse Ghilarducci, economista do trabalho, que ensina na New School, em Nova York.

“É como se mudássemos de um sistema em que todos fossem ao dentista para um sistema onde todo mundo agora tira os próprios dentes”, disse ela.


Fotos dos filhos e netos de Mark e Joanne Molnar adornam uma parede na Van do casal. Depois de terminar o trabalho neste outono no acampamento que eles estão em Trenton, Maine, eles esperam procurar trabalho no Texas ou Wisconsin.(Linda Davidson / The Washington Post)
‘Os ricos ajudam os ricos’

A algumas milhas de distância dos Devers, Joanne Molnar, 64, e seu marido, Mark, 62, moram em seu RV (Van) e trabalham em outro acampamento.

Durante 21 anos, Joanne trabalhou como gerente de uma empresa em Fairfield, Connecticut. Ela disse que pagou regularmente em uma conta 401(k) que, em um ponto, valia mais de US $ 40.000.

No momento em que deixou a empresa em 2008, no entanto, seu valor caiu para US$ 2.000.

Molnar disse que o proprietário da empresa achava que ele estava fazendo a seus 100 funcionários um favor ao gerenciar suas contas de aposentadoria. “Mas ele não sabia o que estava fazendo”, disse ela. Em vez de ficar brava com ele, ela está furiosa com o sistema 401 (k).  “Isso fede”, disse ela.

Como a conta de aposentadoria de Joanne foi mais agredida pela Grande Recessão em 2008, os Molnars venderam a participação de Mark em seu negócio de restauração de piano e sua casa em Connecticut, que havia perdido valor, mas continuavam pagando taxas de imposto de propriedade mais altas.

Eles compraram um VR de 25 pés por US$ 13.000 e começaram a procurar trabalho perto de seus três filhos, um dos quais vive perto de Bar Harbor e seus seis netos. Depois da temporada no acampamento de Maine neste outono, eles planejam procurar trabalho no Texas ou Wisconsin, perto de seus outros filhos.

Como os Devers, os Molnars dizem que estão frustrados de que os problemas dos americanos mais velhos não parecem ser do conhecimento do governo em Washington.

“As pessoas pequenas estão se afogando, e ninguém quer falar sobre isso”, disse Joanne. “Nós de classe média, ou de classe baixa, simplesmente não fazemos parte de algo que os políticos decidam”.

No ano passado, os Molnars ficaram mais otimistas quando ouviram Trump prometer em discursos de campanha que ajudaria as “pessoas esquecidas”. Como a maioria dos eleitores mais velhos, Joanne votou em Trump. Ela disse que pensava que talvez um homem de negócios, um estranho, finalmente abordasse as questões econômicas que lhe interessavam.

Mas os Molnars disseram que, com cada semana passada na presidência de Trump, eles estão ficando menos esperançosos.

“Veremos. Estou apenas preocupado agora “, disse Joanne. “Eu só acho que ele não estará ajudando a classe baixa tanto quanto ela pensou que seria”.

A recente batalha para revogar Obamacare foi “meio assustadora”, disse ela, observando que Trump apoiou legislação que teria reduzido o Medicaid e deixado mais pessoas sem seguro subsidiado pelo governo. Embora o esforço falhasse, Joanne e Mark continuam nervosos.

“Os ricos ajudam os ricos, e eu estou começando a pensar que não basta cair para nós”, disse Mark, enquanto organizava metodicamente uma das 170 novas mesas de piquenique.

Mark inscreveu-se para começar a receber a Segurança Social neste verão. Mesmo com esses cheques mensais, ele calcula que ele terá que trabalhar pelo menos mais 10 anos.

“Esquece o governo. Tem que ser “Nós, o povo”, disse ele. “Estamos sozinhos”. Você precisa se defender. “


Após o trabalho de uma vida inteira, Devers tem uma pequena casa móvel em Indiana, US $ 5.000 em poupança e um par de políticas de seguro modestas. Ainda assim, eles são melhores do que muitos outros americanos: Milhões se aposentam com nada no banco. (Linda Davidson / The Washington Post)
“Não é divertido ficar velho”

No final de um longo dia no trabalho, Richard e Jeannie Dever se encontraram de volta ao seu RV. Depois de cortar a grama no sol quente, Richard, que é tímido aos seus 75 anos, estava suando sob sua boné de beisebol. Ele estava cansado.

“Não é divertido ficar velho”, disse ele.

Perguntado se ele estava mais preocupado com a morte ou a falta de dinheiro, Richard pensou nisso, então disse com um encolher de ombros: “Eu acho que é um lance”.

Jeannie tirou os tênis e descansou os tornozelos inchados. Richard solicitou recentemente o direito a 33 horas por semana, mas ainda estava trabalhando 40 horas, algumas vezes mais.

Poucos dias antes, ela havia passado quatro horas limpando um trailer onde os convidados haviam usado um extintor para apagar um pequeno fogão. Ela pousou no chão do linóleo e pousou no estômago para alcançar o pó sob o fogão.

Nos anos seguintes, disse Jeannie, espero encontrar um emprego onde possa sentar-me.

* Obs do Blog: Os tipos de planos de previdência privada mais populares nos Estados Unidos são o IRA (Individual Retirement Account) e o 401k. Esses planos têm características semelhantes às do PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres), o mais comum no mercado brasileiro.

Em 2017, September 29.

Por: Mary Jordan is a Pulitzer-Prize winning correspondent currently traveling America writing about the Trump era. She was the founding editor and moderator of Washington Post Live, which organizes current affairs forums and debates. As a correspondent based in London, Mexico and Tokyo she spent years reporting from around the globe.  Follow @marycjordan

Kevin Sullivan is a Pulitzer Prize-winning Post senior correspondent who covers national and international affairs. He is a longtime foreign correspondent who was based in Tokyo, Mexico City and London and has reported from nearly 80 countries. He has written two books and also served as the Post’s Sunday and Features Editor. Follow @sullivank
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